Чем больше детей, тем дешевле "молодежные" займы на жилье
Обзор рынка ипотечного кредитования физлиц на 14 декабря 2010 года.
Ставки по ипотечным кредитам на покупку жилья как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости продолжают снижение. При этом на рынок выходят новые крупные игроки, а правительство обещает еще более дешевую ипотеку для молодых семей. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с единственной "кредитной" новости прошедшей недели.
На минувшей неделе Кабинет Министров продолжил беспокоиться о доступности жилья для молодых украинских семей. Как уже сообщал Prostobank.ua ранее, по договору между правительством и государственными банками молодые семьи смогут получать ипотечные кредиты под 16% годовых.
На прошлой неделе стало также известно, что семьи-участники программ молодежного ипотечного кредитования, в которых есть дети, будут пользоваться дополнительной помощью от государства: уже один ребенок в семье дает право на полное освобождение родителей от выплаты процентов по кредиту. Большее число детей уменьшает, кроме того, и тело кредита.
Так, наличие двух детей позволит родителям выплатить только 75% тела кредита, а трех детей – половину кредита. Кроме того, если раньше чиновники задавались амбициозной целью «удешевить» ипотечные кредиты молодым семьям до 12% годовых, то сейчас называется еще более низкая цифра – 10% годовых.
Непосредственно на рынке ипотечного кредитования за месяц, прошедший от прошлого обзора сегмент кредитования «вторички» пополнился четырьмя крупными игроками из числа 50 банков-лидеров по активам (теперь их 25). На этот рынок вышли ПриватБанк, ОТП Банк, Индустриалбанк и Сбербанк России.
При этом ОТП Банк и ПриватБанк сразу предложили одни из самых низких ставок по ипотечным кредитам на рынке. Помимо того, Universal Bank открыл программу по кредитованию жилья с фиксированной ставкой на первый год кредитования 14,95% годовых (в последующие годы срока кредита для участников данной программы применяется плавающая ставка – кстати, равная ныне у данного банка 16,95% годовых).
Сегмент кредитования «первички» под залог ее самой получил одного нового игрока из числа 50 лидеров по активам в лице Сбербанка России (Украина). Средние реальные ставки по кредитам на покупку жилья на первичном рынке (под залог его самого или альтернативной недвижимости) по всем срокам находятся ниже отметки в 20% реальных годовых.
Жилье на вторичном рынке под залог его самого
Получить кредит на покупку жилья на вторичном рынке под залог самого приобретаемого объекта (без ограничений по его локализации) в декабре-2010 можно в 24 банках из числа 50 лидеров по активам (месяц назад таких учреждений было двадцать). В таблице (если не указано другого) первые цифры означают реальную ставку по кредиту при аннуитетной схеме выплат, вторые – при классической схеме.
Кроме того, Всеукраинский Банк Развития также кредитует покупку вторичного жилья по акционной программе с АН «Благовест» и АН «Park Lane» (22,82%-25,05% годовых со сроком на 1, 5 и 10 лет и авансом 30%).
Получить кредит на приобретение жилья на вторичном рынке можно и с начальным взносом в 10% - при предоставлении в ипотеку другой недвижимости, уже являющейся собственностью заемщика, такие кредиты выдает Ощадбанк.
Первичный рынок жилья
Первичный рынок жилья под залог самого приобретаемого объекта кредитуют десять банков из числа 50 лидеров по активам. При этом только два из них не имеют ограничений по объектам кредитования на первичном рынке недвижимости. Остальные восемь банков предлагают кредиты на покупку квартир только в конкретных строящихся объектах, расположенных на территории Киева и Киевской области.
«Первичка» под залог «вторички»
Из числа 50 банков-лидеров по активам кредиты на покупку недвижимости первичного рынка под залог альтернативной недвижимости вторичного рынка, уже являющейся собственностью заемщика, предоставляют шесть банков (без точной локализации приобретаемого жилья, кроме Ощадбанка). Первые цифры в столбце ставок означают реальную ставку при аннуитетной схеме выплат, вторые – при классической (если не указано другое).
Из меньших учреждений «первичку» под залог «вторички» в любом регионе кредитует Банк Кипра с авансом 40% и сроком на 1, 5 и 10 лет. Эффективная ставка по кредиту составит, в зависимости от срока, 20,08% - 21,56% годовых.
Ремонт в кредит
Продукт «Ремонт в кредит под залог недвижимости» предлагают три банка из числа 50 лидеров по активам:
ПроКредит Банк – под 41,03% и 39,05% реальных годовых (только аннуитет), при этом во втором случае по программе «ПроРемонт Эко» по условиям нужно устанавливать пластиковые окна. Аванс 0%, срок от трех месяцев до двух лет (максимально возможная сумма кредита до 40 000 гривен, поручительство обязательно).
Кредобанк – под 22,95% и 23,06% реальных годовых сроком на год, 22,05% - 24,49% реальных годовых сроком от года до пяти лет, с авансом от 40%. Максимальная сумма кредита – 250 тысяч гривен.
Банк «Форум» – под 23,58% и 23,69% реальных годовых при сроке год, 20,68% и 20,79% реальных годовых при сроке пять лет с авансом от 50%. Максимальная сумма – 300 тысяч гривен.
